為深入貫徹黨的二十大和中央經(jīng)濟工作會(huì )議、中央金融工作會(huì )議精神，推動(dòng)更多金融資源用于促進(jìn)先進(jìn)制造，引導金融機構以服務(wù)制造業(yè)高質(zhì)量發(fā)展為主題，深化金融服務(wù)，助力推進(jìn)新型工業(yè)化，國家金融監督管理總局、工業(yè)和信息化部、國家發(fā)展改革委近日聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于深化制造業(yè)金融服務(wù) 助力推進(jìn)新型工業(yè)化的通知》。
《通知》共十七條措施，明確了制造業(yè)金融服務(wù)的總體要求，圍繞金融支持制造強國建設、推進(jìn)新型工業(yè)化重點(diǎn)任務(wù)，從優(yōu)化金融供給、完善服務(wù)體系、加強風(fēng)險防控等方面，對做好制造業(yè)金融服務(wù)提出了工作要求。
《通知》提出，要堅持以習近平新時(shí)代中國特色社會(huì )主義思想為指導，深入貫徹黨的二十大和中央經(jīng)濟工作會(huì )議、中央金融工作會(huì )議精神，完整、準確、全面貫徹新發(fā)展理念，深刻把握新時(shí)代新征程推進(jìn)新型工業(yè)化的基本規律，將金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟作為根本宗旨，堅持以建設制造強國為戰略重點(diǎn)，助力提升工業(yè)現代化水平，推動(dòng)制造業(yè)高端化、智能化、綠色化發(fā)展。
《通知》要求，要圍繞重點(diǎn)任務(wù)，著(zhù)力支持產(chǎn)業(yè)鏈供應鏈安全穩定、產(chǎn)業(yè)科技創(chuàng )新發(fā)展、產(chǎn)業(yè)結構優(yōu)化升級、工業(yè)智能化和綠色化發(fā)展，持續加大金融支持力度，優(yōu)化金融服務(wù)模式，增強金融專(zhuān)業(yè)化能力。
《通知》明確，要單列制造業(yè)信貸計劃，明確支持重點(diǎn)和任務(wù)目標，推動(dòng)更多信貸資源支持制造業(yè)發(fā)展，持續提升制造業(yè)中長(cháng)期貸款占比。深化擴大制造業(yè)中長(cháng)期貸款投放工作機制，做好信息對接和貸款投放。改善信貸管理機制，在組織架構、經(jīng)濟資本分配、內部資金轉移定價(jià)等方面強化資源保障。健全內部績(jì)效考核機制，確保盡職免責制度落地實(shí)施。
《通知》提出，要積極對接制造業(yè)企業(yè)風(fēng)險保障和風(fēng)險管理需求，推進(jìn)知識產(chǎn)權保險、研發(fā)費用損失險等承保業(yè)務(wù)，支持產(chǎn)品研發(fā)和應用。完善費率調節機制，優(yōu)化承保理賠流程，持續推進(jìn)首臺（套）重大技術(shù)裝備保險和新材料首批次應用保險補償機制。
《通知》要求，要堅持自主決策、獨立審貸、自擔風(fēng)險原則，做實(shí)貸款“三查”，落實(shí)好還款來(lái)源。提高貸款撥備使用效率，依法合規加大不良貸款處置力度。維護正常競爭環(huán)境，不得為爭取客戶(hù)放松風(fēng)險管理要求。
《通知》明確，要加強金融監管，做好協(xié)作聯(lián)動(dòng)，凝聚支持制造業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的工作合力。
關(guān)于深化制造業(yè)金融服務(wù) 助力推進(jìn)新型工業(yè)化的通知
金發(fā)〔2024〕5號
金融監管總局各監管局，各省、自治區、直轄市及計劃單列市、新疆生產(chǎn)建設兵團工業(yè)和信息化主管部門(mén)、發(fā)展改革委，各政策性銀行、大型銀行、股份制銀行、外資銀行、直銷(xiāo)銀行、金融資產(chǎn)管理公司、金融資產(chǎn)投資公司、理財公司，各保險集團（控股）公司、保險公司、保險資產(chǎn)管理公司：
實(shí)現新型工業(yè)化是以中國式現代化全面推進(jìn)強國建設、民族復興偉業(yè)的關(guān)鍵任務(wù)。為深入貫徹黨的二十大和中央經(jīng)濟工作會(huì )議、中央金融工作會(huì )議精神，推動(dòng)更多金融資源用于促進(jìn)先進(jìn)制造，實(shí)現我國從制造大國向制造強國轉變，引導金融機構以服務(wù)制造業(yè)高質(zhì)量發(fā)展為主題，深化金融服務(wù)，助力推進(jìn)新型工業(yè)化，現將有關(guān)事項通知如下：
一、總體要求
（一）指導思想。以習近平新時(shí)代中國特色社會(huì )主義思想為指導，深入貫徹黨的二十大和中央經(jīng)濟工作會(huì )議、中央金融工作會(huì )議精神，完整、準確、全面貫徹新發(fā)展理念，深刻把握新時(shí)代新征程推進(jìn)新型工業(yè)化的基本規律，積極踐行金融工作的政治性和人民性，將金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟作為根本宗旨，堅持以建設制造強國為戰略重點(diǎn)，助力提升工業(yè)現代化水平，推動(dòng)制造業(yè)高端化、智能化、綠色化發(fā)展，為建設現代化產(chǎn)業(yè)體系提供有力的金融支撐。
（二）工作要求。深刻領(lǐng)會(huì )推進(jìn)新型工業(yè)化的戰略定位和重要意義，把金融支持制造業(yè)高質(zhì)量發(fā)展擺在更加突出位置，以深化金融供給側結構性改革為主線(xiàn)，完善制造業(yè)金融政策體系和市場(chǎng)體系，推動(dòng)銀行保險機構協(xié)同發(fā)力，聚焦推進(jìn)新型工業(yè)化重點(diǎn)任務(wù)，持續加大金融支持力度，優(yōu)化金融服務(wù)模式，增強金融專(zhuān)業(yè)化能力，推動(dòng)金融支持制造業(yè)發(fā)展實(shí)現質(zhì)的有效提升和量的合理增長(cháng)。
二、圍繞重點(diǎn)任務(wù)，加大制造業(yè)金融支持力度
（三）著(zhù)力支持產(chǎn)業(yè)鏈供應鏈安全穩定。銀行保險機構要優(yōu)化金融資源配置，加大對基礎零部件、基礎材料、基礎軟件和工業(yè)軟件等薄弱領(lǐng)域的金融支持力度，推動(dòng)重大技術(shù)裝備創(chuàng )新發(fā)展。圍繞制造業(yè)重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)鏈，積極聯(lián)動(dòng)相關(guān)行業(yè)主管部門(mén)，加快推進(jìn)制造業(yè)重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)鏈高質(zhì)量發(fā)展行動(dòng)，深入挖掘重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)鏈企業(yè)和項目融資需求，綜合采用銀團貸款、聯(lián)合授信等模式，為重點(diǎn)企業(yè)、重大項目提供專(zhuān)業(yè)化金融服務(wù)。規范發(fā)展供應鏈金融，強化對核心企業(yè)的融資服務(wù)，通過(guò)應收賬款、票據、倉單和訂單融資等方式促進(jìn)產(chǎn)業(yè)鏈條上下游企業(yè)協(xié)同發(fā)展。
（四）著(zhù)力支持產(chǎn)業(yè)科技創(chuàng )新發(fā)展。銀行保險機構要深入實(shí)施創(chuàng )新驅動(dòng)發(fā)展戰略，完善風(fēng)險與收益相匹配的科技投融資體系，加強科技型企業(yè)全生命周期金融服務(wù)，助力推進(jìn)新質(zhì)生產(chǎn)力發(fā)展。積極支持科技型中小企業(yè)、創(chuàng )新型中小企業(yè)、高新技術(shù)企業(yè)、“專(zhuān)精特新”中小企業(yè)、企業(yè)技術(shù)中心所在企業(yè)、制造業(yè)單項冠軍企業(yè)、承擔國家科技重大項目的企業(yè)等經(jīng)營(yíng)主體創(chuàng )新發(fā)展，推進(jìn)關(guān)鍵核心技術(shù)和產(chǎn)品攻關(guān)突破。保險公司要大力發(fā)展科技保險，提供科技研發(fā)風(fēng)險保障產(chǎn)品和服務(wù)，完善攻關(guān)項目研發(fā)風(fēng)險分擔機制。銀行保險機構要圍繞制造業(yè)關(guān)鍵領(lǐng)域中試服務(wù)，探索個(gè)性化、針對性的支持方式，與中試機構合作開(kāi)展相關(guān)保險業(yè)務(wù)，支持科技服務(wù)業(yè)加快發(fā)展，促進(jìn)科技成果加速轉化。
（五）著(zhù)力支持產(chǎn)業(yè)結構優(yōu)化升級。銀行保險機構要加強對傳統制造業(yè)設備更新、技術(shù)改造的中長(cháng)期資金支持，發(fā)揮擴大制造業(yè)中長(cháng)期貸款投放專(zhuān)項工作和國家產(chǎn)融合作平臺作用，促進(jìn)金融資源和產(chǎn)業(yè)轉型融資需求高效對接。助力培育壯大戰略性新興產(chǎn)業(yè)，聚焦信息技術(shù)、人工智能、物聯(lián)網(wǎng)、車(chē)聯(lián)網(wǎng)、生物技術(shù)、新材料、高端裝備、航空航天等重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)，強化資金支持和風(fēng)險保障，擴大戰略性新興產(chǎn)業(yè)信用貸款規模。優(yōu)化制造業(yè)外貿金融供給，強化出口信用保險保障，支持汽車(chē)、家電、機械、航空、船舶與海洋工程裝備等企業(yè)“走出去”。保險資金要在風(fēng)險可控、商業(yè)自愿前提下，通過(guò)債券、直投股權、私募股權基金、創(chuàng )業(yè)投資基金、保險資產(chǎn)管理產(chǎn)品等多種形式，為戰略性新興產(chǎn)業(yè)提供長(cháng)期穩定資金支持。
（六）著(zhù)力支持工業(yè)智能化、綠色化發(fā)展。銀行保險機構要加大對數字經(jīng)濟核心產(chǎn)業(yè)的支持力度，強化對智能裝備、數字基礎設施、工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)新業(yè)態(tài)等領(lǐng)域的金融服務(wù)，支持制造業(yè)“智改數轉網(wǎng)聯(lián)”。大力推動(dòng)綠色金融發(fā)展，支持工業(yè)領(lǐng)域碳減排、綠色化改造、資源節約高效循環(huán)利用和綠色能源體系建設。銀行業(yè)金融機構要用好碳減排支持工具等政策，加大對工業(yè)綠色轉型的中長(cháng)期資金支持。有序退出制造業(yè)“僵尸企業(yè)”，盤(pán)活被低效占用的金融資源。保險公司要發(fā)展科技保險、新能源保險、氣候保險等業(yè)務(wù)，發(fā)展和推廣網(wǎng)絡(luò )安全保險，提升保險保障水平。
三、優(yōu)化金融供給，提升制造業(yè)金融服務(wù)質(zhì)效
（七）優(yōu)化制造業(yè)信貸結構。銀行業(yè)金融機構要單列制造業(yè)信貸計劃，明確支持重點(diǎn)和任務(wù)目標，推動(dòng)更多信貸資源支持制造業(yè)發(fā)展，持續提升制造業(yè)中長(cháng)期貸款占比。加強對制造業(yè)信用信息的挖掘運用，增加信用貸款投放，降低對抵質(zhì)押物的依賴(lài)。加大對制造業(yè)首貸戶(hù)的支持，擴大金融服務(wù)覆蓋面。政策性銀行、大型銀行、股份制銀行要發(fā)揮行業(yè)帶頭作用，深化擴大制造業(yè)中長(cháng)期貸款投放工作機制，積極對接制造業(yè)重點(diǎn)領(lǐng)域項目信息，做好項目簽約和信貸投放工作。
（八）豐富制造業(yè)金融產(chǎn)品供給。銀行保險機構要根據制造業(yè)企業(yè)研發(fā)、制造、交付、維護等生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)周期，探索完善全流程金融服務(wù)。銀行業(yè)金融機構要在依法合規、風(fēng)險可控的前提下，開(kāi)發(fā)適應制造業(yè)特點(diǎn)的信貸產(chǎn)品，合理確定貸款額度和還款期限，探索更加靈活的利率定價(jià)和利息償付方式?？茖W(xué)合理拓寬押品范疇，大力發(fā)展知識產(chǎn)權質(zhì)押貸款、動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押貸款等業(yè)務(wù)，探索開(kāi)展知識產(chǎn)權內部評估，加強對科技創(chuàng )新企業(yè)和生產(chǎn)性服務(wù)業(yè)的融資支持。保險公司要積極對接制造業(yè)企業(yè)風(fēng)險保障和風(fēng)險管理需求，推進(jìn)知識產(chǎn)權保險、研發(fā)費用損失險等承保業(yè)務(wù)，支持產(chǎn)品研發(fā)和應用。
（九）加強金融服務(wù)對接。銀行保險機構要加強制造業(yè)企業(yè)走訪(fǎng)和產(chǎn)品推介，扎實(shí)開(kāi)展“一鏈一策一批”中小微企業(yè)融資促進(jìn)等活動(dòng)，依托工業(yè)園區、行業(yè)協(xié)會(huì )、服務(wù)中心、信息平臺等渠道，精準匹配融資需求，提高金融服務(wù)獲得感。聚焦中小企業(yè)特色產(chǎn)業(yè)集群，提升對集群內中小微企業(yè)的金融支持質(zhì)效。堅決落實(shí)“兩個(gè)毫不動(dòng)搖”，牢固樹(shù)立公平授信理念，對各類(lèi)經(jīng)營(yíng)主體一視同仁，做好對民營(yíng)企業(yè)的金融服務(wù)，深入挖掘有市場(chǎng)、有信用、有技術(shù)的民營(yíng)優(yōu)質(zhì)客戶(hù)，加強民營(yíng)制造業(yè)新客戶(hù)培育，依托全國一體化融資信用服務(wù)平臺網(wǎng)絡(luò )，深入推進(jìn)“信易貸”工作，加大對民營(yíng)制造業(yè)項目的信用貸款和中長(cháng)期貸款支持。
四、完善服務(wù)體系，增強制造業(yè)金融服務(wù)能力
（十）健全多層次金融服務(wù)體系。政策性銀行要利用政策性金融“資金規模大、貸款期限長(cháng)”的特點(diǎn)，更好服務(wù)制造強國重大工程建設，以政策性轉貸款帶動(dòng)支持制造業(yè)小微企業(yè)。大型銀行要對關(guān)鍵核心技術(shù)攻關(guān)領(lǐng)域加強研究，優(yōu)化金融資源區域協(xié)調分配，支持重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節。股份制銀行要堅持差異化市場(chǎng)定位，深化對制造業(yè)細分領(lǐng)域及重點(diǎn)投向的金融服務(wù)。地方法人銀行要發(fā)揮深耕地方經(jīng)濟的特色優(yōu)勢，合理確定經(jīng)營(yíng)半徑，精準服務(wù)當地制造業(yè)企業(yè)。非銀行金融機構要根據自身定位，在市場(chǎng)開(kāi)拓、服務(wù)質(zhì)效、風(fēng)險管理上提升競爭力。保險公司要完善制造業(yè)保險體系，為制造業(yè)提供多方面的保險保障。
（十一）完善制造業(yè)金融服務(wù)機制。銀行業(yè)金融機構要改善信貸管理機制，在組織架構、經(jīng)濟資本分配、內部資金轉移定價(jià)等方面強化資源保障。深入挖掘制造業(yè)企業(yè)無(wú)形資產(chǎn)、數據資源等潛在價(jià)值，綜合考量企業(yè)市場(chǎng)、技術(shù)等非財務(wù)信息，穩妥開(kāi)展質(zhì)量融資增信，將相關(guān)要素探索納入信貸評價(jià)和風(fēng)險管理模型。規范各環(huán)節融資收費和管理，不得借貸搭售、違規收費，嚴禁對貸款投放附加不合理條件。保險公司要完善費率調節機制，優(yōu)化承保理賠流程，持續推進(jìn)首臺（套）重大技術(shù)裝備保險和新材料首批次應用保險補償機制。
（十二）優(yōu)化制造業(yè)金融激勵約束。銀行業(yè)金融機構要健全內部績(jì)效考核機制，科學(xué)設置考核權重，對成效顯著(zhù)的分支機構，在績(jì)效考評、資源分配等方面予以?xún)A斜。在控制風(fēng)險的基礎上，適度下放授信審批權限，提高分支機構“敢貸”“愿貸”積極性。細化制造業(yè)企業(yè)授信盡職免責制度，制定各流程環(huán)節的盡職認定標準和免責情形，明確界定基層員工操作規范，保障盡職免責制度的落地實(shí)施。
（十三）提升制造業(yè)金融專(zhuān)業(yè)水平。銀行保險機構要加強溝通協(xié)商，在客戶(hù)拓展、行業(yè)研究、欠款追償等多個(gè)環(huán)節開(kāi)展合作，全面提升金融管理能力。加強金融服務(wù)的科技支撐，綜合運用人工智能、大數據、云計算等新興技術(shù)，拓寬金融服務(wù)場(chǎng)景，改進(jìn)服務(wù)效率。增強先進(jìn)制造業(yè)服務(wù)能力，提高授信審批和信用評價(jià)的精準性，深入研判高新技術(shù)企業(yè)的市場(chǎng)前景、預期收益和潛在風(fēng)險。鼓勵有條件的銀行業(yè)金融機構成立制造業(yè)專(zhuān)業(yè)團隊，在制造業(yè)企業(yè)集聚地區探索組建制造業(yè)服務(wù)中心，支持先進(jìn)制造業(yè)集群發(fā)展。
五、加強風(fēng)險防控，營(yíng)造良好金融市場(chǎng)秩序
（十四）增強制造業(yè)金融風(fēng)險防控能力。銀行保險機構要樹(shù)立審慎經(jīng)營(yíng)理念，加強內控合規建設和全面風(fēng)險管理。銀行業(yè)金融機構要堅持自主決策、獨立審貸、自擔風(fēng)險原則，做實(shí)貸款“三查”，落實(shí)好還款來(lái)源，嚴格制造業(yè)貸款分類(lèi)，真實(shí)反映風(fēng)險情況。提高貸款撥備使用效率，依法合規加大不良貸款處置力度。動(dòng)態(tài)跟蹤客戶(hù)經(jīng)營(yíng)狀況和風(fēng)險水平，完善風(fēng)險預警機制。做好信貸資金真實(shí)性查驗，嚴防通過(guò)票據貼現虛增貸款規模。加強信貸資金流向監控，嚴禁信貸資金用于非生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)。
（十五）營(yíng)造良好金融市場(chǎng)秩序。銀行業(yè)金融機構要維護正常競爭環(huán)境，不得為爭取客戶(hù)放松風(fēng)險管理要求，堅決避免過(guò)度競爭和“搭便車(chē)”“壘大戶(hù)”等行為。切實(shí)防范多頭授信、過(guò)度授信，避免一哄而上造成產(chǎn)業(yè)項目低水平重復建設。加強統一授信管理，防止信貸資金沉淀淤積。綜合自身業(yè)務(wù)實(shí)際、資金成本、配套優(yōu)惠政策等因素，按照商業(yè)可持續原則、有效風(fēng)險定價(jià)機制科學(xué)確定貸款利率，防止信貸資金無(wú)序壓價(jià)和空轉套利。堅決打擊各類(lèi)非法金融活動(dòng)，全力保障金融市場(chǎng)健康發(fā)展。
六、強化組織保障，凝聚支持制造業(yè)工作合力
（十六）加強金融監管。各級金融監管部門(mén)要明確制造業(yè)金融責任部門(mén)和任務(wù)分工，綜合運用重點(diǎn)監測、監管通報、監管評價(jià)、現場(chǎng)檢查、培訓交流等方式，督導銀行保險機構落實(shí)落細各項監管政策，推動(dòng)金融服務(wù)制造業(yè)高質(zhì)量發(fā)展，扎實(shí)做好風(fēng)險防范工作。加強制造業(yè)相關(guān)融資數據治理，提高數據報送質(zhì)量。跟蹤調度銀行保險機構支持制造業(yè)舉措、問(wèn)題和成效，積極主動(dòng)報送工作落實(shí)情況。
（十七）做好協(xié)作聯(lián)動(dòng)。各級金融監管部門(mén)、工業(yè)和信息化主管部門(mén)、發(fā)展改革部門(mén)、各銀行保險機構要加強協(xié)調配合和對接服務(wù)，凝聚支持制造業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的工作合力。推動(dòng)完善“政銀企”信息共享機制，促進(jìn)制造業(yè)政策信息、行業(yè)發(fā)展趨勢、產(chǎn)能動(dòng)態(tài)、企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)信息、銀行保險產(chǎn)品信息交流共享。加強央地政策聯(lián)動(dòng)，支持國家產(chǎn)融合作試點(diǎn)城市加強產(chǎn)業(yè)、金融、財稅等政策協(xié)同創(chuàng )新，推進(jìn)有條件的地方完善風(fēng)險分擔補償、貸款貼息等機制，增強金融服務(wù)制造業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的能力。
國家金融監督管理總局
工業(yè)和信息化部
國家發(fā)展改革委
2024年4月3日
